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透支信用卡后拒不归还钱款可能涉嫌刑事犯罪？--陈雨露律师

发布时间： 2017-11-20来源：

【案情】
2017年2月27日，左某某用左某甲（左某某的二叔）、左某乙（左某某的姑姑）、周某某（左某某的姑父）的身份证在中国农业银行北京某区支行办理了透支额度各为20000元的惠农信用卡三张。2017年3月10日，左某某将该3张惠农信用卡各透支19999.69元、19999.5元、20000元，共计59998.81元。到期后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未归还。

律师分析：
刑法规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金：（四）恶意透支的。

  持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

  有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

  左某某在大量透支信用卡后离家到外地打工，并更换手机号，也未积极归还款项，在银行催收后超过三个月仍不归还，应认定为上述第三条“透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的”，行为符合“恶意透支”的要求，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。透支款项共计59998.81元，属于数额较大，根据刑法第一百九十六条的规定，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

  信用卡的出现帮助一些朋友缓解了燃眉之急的同时，也带来了一些麻烦。逾期还款不仅影响个人征信，而且要向银行上交高额利息和滞纳金。此外，情节严重的还可能涉及刑事犯罪。律师提醒，切勿贪图小利，因小失大，一旦行为触及刑事犯罪，纵使归还所有欠款，持卡人依然要受到刑事责任的追究。所以，应理性使用信用卡，收到银行催收信息后须尽快还款，联系方式更换时须及时告知发卡银行。

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