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“套路贷”与正常民间借贷的区别--东友律师咨询
发布时间： 2021-04-22
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【事件回顾】
2016年4月7日，陈某向王某借款本金10000元（预先扣除前3个月利息1000元，实际拿得9000元），陈某父亲陈某1为该借款提供担保。
为促使对方还款，王某让陈某、陈某1分别以借款人和担保人身份同时签下一张借款金额为50000元的借条。
2016年8月1日，因未收到还款，王某持50000元借条将陈某、陈某1起诉至永春县人民法院。
2016年8月21日，陈某、陈某1向王某还款10000元，在已收到10000元还款的情况下，王某拒不归还借条也未向法院撤诉，在陈某、陈某1缺席庭审的情况下向法庭隐瞒实际借款为10000元且已还款的事实，导致永春县人民法院于2017年1月5日作出支持其诉讼请求的胜诉判决。
2017年6月28日，王某向永春县人民法院申请强制执行，致陈某1银行卡内33500元的存款被划拨，并在扣除诉讼费用后拿得剩余案款31800元。2018年9月27日，王某因故意毁坏他人财物被永春县公安局传唤到案（后未达追诉标准），归案后其未主动供述涉嫌诈骗的犯罪事实。
王某对公诉机关指控其犯诈骗罪以及相关犯罪事实均无异议。
【事件分析】
2016年4月7日，经被害人陈某1（64岁）提供担保，被害人陈某（系陈某1之子）到王某的家中向其借款人民币（下同）10000元。
当日，王某预先扣除前3个月的借款利息1000元后，实际仅给付被害人陈某款项9000元，并让被害人陈某、陈某1按其要求出具了1张内容为“本人东关镇东美村6组陈某因生意需要向东关村王某借人民币50000元整、利息按2分计算”、落款日期为“2015年4月7日”的借条（陈某、陈某1分别在该借条的借款人、担保人栏内签名）。
同年8月1日，王某持该借条向法院提起民事诉讼，即诉请判令“陈某向其偿还借款50000元及从2015年4月7日起按月利率2%计算至还款之日止的利息、陈某1对该借款本息承担连带清偿责任”。
同年8月21日20时30分，被害人陈某、陈某1共同来到王某的家中地下室，王某当场收取被害人陈某1偿还的钱款10000元后却拒绝归还该借条，被害人陈某从王某的上衣口袋中抢走了1张借条（借款金额为20000元）和居民身份证复印件且不慎致使其手机掉在地上屏幕被摔坏，王某即向永春县公安局东关派出所报案。
王某收到被害人陈某1的还款后，不仅未向法院申请撤诉，而且在被害人陈某、陈某1均未到庭参加法院2017年1月5日开庭审理该借贷案的情况下，仍向法庭隐瞒实际借款日期（即2016年4月7日）、借款金额（即仅给付9000元）及已还款（即10000元）的事实，导致法院于当日依其诉讼请求作出（2016）闽0525民初3236号民事判决：
“一、陈某于判决生效之日起10日内偿还王某借款本金50000元及从2015年4月7日起按月利率2%计算至判决确定的还款之日止的利息；
二、陈某1对陈某偿还该借款本息承担连带保证责任；本案受理费1050元由陈某、陈某1负担等”。该民事判决书经公告送达后于同年4月25日发生法律效力，王某于同年6月28日以被害人陈某、陈某1未履行该民事判决书所确定的还款义务为由向法院申请强制执行［申请执行标的额为借款本金50000元及从2015年4月7日起按月利率2%计算至判决确定的还款之日（即2017年5月6日）止的利息25000元（不包括所申请执行的加倍支付迟延履行期间的债务利息）计75000元］。
法院于当日立案受理后，于同年7月8日向被害人陈某、陈某1发出执行通知书及报告财产令；同年7月11日，法院作出执行裁定：“冻结、划拨陈某、陈某1的银行存款50000元及相应利息，或扣留、提取其等额的收入，或查封、扣押、冻结、拍卖、变卖其相应价值的其他财产”；
同年 7月17日，法院又向被害人陈某、陈某1发出（2017）闽0525执1385号限制高消费令并决定将二被害人纳入失信被执行人名单。同年10月13日，法院划拨了被害人陈某1在永春县农村信用合作联社东关信用社的4笔定期存款金额计33500元。
同年11月20日，法院从所划拨的存款中扣缴案件受理费1050元、执行费650元计1700元后，王某向法院领取了执行款31800元。同年11月22日，永春法院又作出执行裁定：“终结本院民事判决书的本次执行程序；终结本次执行程序后，被执行人应当继续履行生效法律文书确定的义务……”。
2018年9月27日17时许，王某因故意毁坏他人财物（即2018年9月19日凌晨将被害人陈某业停放在其家店前屋后的2部小轿车刻字划痕并扎破轮胎、经鉴定被毁损的财物价值为6725元、未达到追诉标准）被传唤东关派出所后，即被留在永春县公安局接受调查，但其到案后并未主动交代涉嫌诈骗的犯罪事实。
当日22时许，永春县公安局刑侦大队的民警依法对王某所驾驶的闽C37Y98号小轿车及其住宅进行检查，当场查扣了民事判决书及其他诉讼文书4份、笔记本2本［其中附卷的仅有1页记载被害人陈某的借款（即4月7日1万元、4月16日到）、还款（即11月20日收到法院31800元）情况］。永春县公安局于当日以王某涉嫌寻衅滋事决定对其立案侦查。
次日晚上，王某被刑事拘留后，才如实交代自己的犯罪事实。同年10月1日，永春县公安局又以王某涉嫌虚假诉讼决定对其立案侦查。王某在侦查期间虽曾翻供，但其在审查起诉期间及庭审中又均如实交代涉嫌“套路贷”诈骗的基本犯罪事实。
【尸检结果】
最终法院判决：王某以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相等方法，实施“套路贷”骗取他人财物，涉案金额计人民币66000元（即申请执行标的额75000元—实际给付的借款本金9000元），其中既遂41800元（即已还款项10000元+已领取的执行款31800元）、未遂24200元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。
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