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金融机构“还旧借新、短贷长用”的借款合同是否无效--王绍伟律师

发布时间： 2018-06-05来源：

实务中，银行和借款人常通过“还旧借新”的方式达到“短贷长用”的合同目的。严格而言，这种方式违法了《商业银行法》第三十五条关于贷款审查、审批的管理制度和要求。“还旧借新、短贷长用”的借款合同是否无效？这是值得关注的问题。《商业银行法》第三十五条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

法律角度而言，上述规定系管理型规范，而非对借款合同的效力性规范，商业银行如出现“还旧借新”违规贷款问题，从性质上应当看作银行疏于防范风险的行为，并不属于《合同法》第52条有关合同无效的法定情形，因此，“还旧借新、短贷长用”的借款合同不应无效。

法条链接：
《合同法》第五十二条：　第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
　　（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
　　（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
　　（三）以合法形式掩盖非法目的；
　　（四）损害社会公共利益；
　　（五）违反法律、行政法规的强制性规定。

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